1. Was ist Honorarvermittlung?
2. Was kostet die Vermittlung einer Rentenpolice?


Was ist Honorarvermittlung?

Honorarvermittlung ist die Beschaffung und Vermittlung von provisionsfreien Finanzprodukten gegen eine im Vorwege festgelegte Gebühr. Honorarvermittlung ist die logische Folge einer zuvor erfolgten Honorarberatung. Die Trennung von Beratung und Vermittlung innerhalb eines Honorarsystems führt dazu, dass die Beratung als Einzelleistung bezahlt wird. Beinhaltet das Beratungsergebnis die Empfehlung zum Neuerwerb von Finanzprodukten, so müssen diese logischerweise aufwandsbezogen recherchiert und angeboten werden.

Beispiel 1: Die Beratung eines Ehepaars Anfang 30 hat ergeben, dass für den Ehegatten ein zu niedriger Berufsunfähigkeitsschutz besteht. Das Risiko soll mittels einer privaten Berufsunfähigkeitspolice gedeckt werden. Für die vorangegangene Beratung, die auch einen finanzplanerischen Teil inklusive einer vollständigen Anlageberatung umfasste, wird das Ehepaar 3.500 Euro bezahlen. Die Ermittlung der richtigen Versicherungsgesellschaft und des optimalen Tarifs wird nicht mehr als 500 Euro kosten. Dafür erhält der Ehemann eine provisionsfreie Police, die bei gleichen Leistungen bis zu 20% niedrigere Prämien als vergleichbare Provisionstarife aufweist.

Die Feststellung und Beratung zur Risikosituation "Berufsunfähigkeit" wurde also bereits im Rahmen der Finanzplanung abgehandelt und honoriert. Die Vermittlung der Police ist somit eine nachgelagerte und technisch orientierte Tätigkeit, die zu entsprechend geringen Gebühren erfolgt.

Der gleiche Auftrag, nämlich die Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung und der Abschluss kosten beim klassischen Versicherungsmakler oder in der Bank rund 1.250 Euro. Zudem wird man dort darum bemüht sein, die versicherte Rente möglichst hoch anzusetzen - dies steigert die Provision nochmals.

Beispiel 2: Sie haben sich bereits grundlegend informiert und haben sich gegebenenfalls von einem zugelassenen Versicherungsberater beraten lassen. Sie benötigen nur noch die Police und suchen nach einer kosteneffizienten Beschaffungsmöglichkeit.

Auch in diesem Fall hilft Ihnen ein Berater, im Rahmen eines Vermittlungsauftrags auf Honorarbasis unnötige Kosten zu vermeiden.

Das gleiche System kommt auf Seiten des Wertpapiervermögens zum Einsatz.


Was kostet die Vermittlung einer Rentenpolice?

Für viele Menschen stellt der Abschluss einer Rentenpolice - oftmals in Form einer Direktversicherung oder Pensionskasse - einen wichtigen Baustein innerhalb der Altersversorgung dar. Dabei spielen die Provisionen und andere Marketingkosten, die direkt die Leistungen der Verträge belasten, eine wichtige Rolle.

Beispiel: Ein 30-jähriger Angestellter möchte im Rahmen der betrieblichen Altersversorgung einer Pensionskasse beitreten und zahlt dafür einen monatlichen Beitrag in Höhe von 350 Euro. Er ist sich darüber im Klaren, dass er bis zu seinem 67. Geburtstag berufstätig sein wird. Nach seinem Ruhestandsbeginn zahlt ihm die Pensionskasse eine lebenslange Rente. Für die Vermittlung dieses Vertrags erhält der Vermittler - also die Bank oder eine andere Vertriebsorganisation - eine Provision von bis zu 9.300 Euro.

Der Angestellte kann der Pensionskasse aber auch auf Basis eines Honorartarifs beitreten. Es fallen durch seinen Beitritt keine Provisionen an und die ihm zugesicherte Rente wird bis zu 30% höher liegen, als der vergleichbare Provisionstarif. Für die Vermittlung des provisionsfreien Tarifs sollten maximal 700 bis 1.000 Euro an Vermittlungshonorar für den Berater fällig werden.

Eine der Vermittlung vorgelagerte Beratung müsste separat bezahlt werden. Aber auch in diesem Fall sollten kaum mehr als weitere 1.000 Euro fällig werden, so dass es zu einer Ersparnis gegenüber dem Provisionstarif in Höhe von mindestens 7.000 Euro kommen kann.